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場景金融 | 科技引領扶小微,神州信息案例入選億歐智庫《2022-2023中國普惠小微金融高質量發展報告》

  • 發布時間:2023-04-14
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截至4月上旬,我國多數上市銀行已發布2022年度財報,從中可以看出“減費讓利”、“助力實體經濟”、“扶持小微企業”成為年報關鍵詞。自2020年疫情爆發至今,每年的全國“兩會”與金融監管部門政策指引均聚焦小微企業融資難題,引導著銀行業近四年持續加強普惠小微金融服務的信貸投放。

回顧2023年一季度,我國經濟逐漸展現出復蘇增長態度,業界預計新增信貸將延續此前強勁增長勢頭,日益增多的小微企業客群融資意愿增強。鑒于小微金融領域的科技賦能與生態平臺建設訴求高漲,億歐智庫聯合銀行、金融科技頭部機構等生態合作伙伴,共同發布了最新研究成果——《2022-2023中國普惠小微金融高質量發展報告》,報告全面展示了最新的普惠小微金融生態圖譜。其中,6類生態伙伴的數量占比持續攀升,涵蓋了供應鏈平臺、物流與租賃企業、云財稅/代賬管理/費控報銷、企業數字化場景提供商、支付機構、政府/增信/B2B平臺。

此外,在數字經濟的提振作用下,我國普惠小微金融業務進一步加速數字化、智能化、場景化發展進程。

普惠小微金融生態圖譜:聚焦6類生態伙伴,2023年加速開放融合

長期以來,普惠小微金融被看作銀行業忽視的一項業務,源于調查成本大、貸款逾期高、小微企業經營不穩定等諸多原因。本輪疫情驅動著金融機構加大扶持實體經濟力度,以科技賦能來重塑小微信貸線上化流程,進而實現降本增效。從2020年初至今,商業銀行不斷拓展普惠小微金融生態圈,形成了下述參與機構數量持續攀升的全新生態圖譜:

需要指出的是,在產業互聯網的發展趨勢下,數字供應鏈金融與特色經營場景的小微金融服務更受關注,因此涌現出6類主要的生態伙伴,這些領域是銀行與金融科技公司的重點合作范圍,具體包括:

一是供應鏈平臺。開展供應鏈金融平臺合作與供應鏈金融系統開發,積累了一批優質穩定的供應鏈上下游關系客戶,頭部平臺包括聯易融、中企云鏈、眾企安鏈等;

二是物流與租賃企業。供應鏈上下游聚集著大量的中小微企業,針對物流運輸與設備租賃,形成了專屬小微融資解決方案,典型機構包括滿幫、獅橋、海通恒信等;

三是云財稅/代賬管理/費控報銷。納稅記錄是小微企業最真實的經營數據,目前金融科技公司已開發了成熟的小微稅貸服務平臺,此領域的標桿機構包括暢捷通、諾諾云財稅、金蝶精斗云等;

四是企業數字化場景提供商。深入小微企業經營場景,實現“金融+經營”雙賦能,已成為了我國金融科技公司的共識,從事小微助貸、線上獲客、科技系統開發的機構均涌入這一賽道,主要包括金蝶信科、神州信息、信也科技等;

五是支付機構。基于大數據的小微信貸決策,離不開支付結算系統的數據交叉驗證,尤其是餐飲、商貿等消費領域使用POS機的服務場景,支付機構是小微金融業務不可或缺的生態伙伴之一,具備規模效應的機構包括拉卡拉、匯付天下、易寶支付等;

六是政府/增信/B2B平臺。小微企業客群的最大難點在于風控,過去疫情的三年內,商業銀行重點探索各類增信服務機構,廣泛與各類平臺建立生態合作關系,通過合作分工來實現風險共擔,典型的參與方包括各地政府部門、平安財險、慧聰網等。

神州信息聚焦中小微場景,解決普惠難題

神州信息以數字中國為使命,秉持“成就客戶、創造價值、追求卓越、開放共贏”的企業價值觀,聚焦數云融合的金融科技戰略,以“數字技術+數據要素”融合創新,推動金融賦能中小微企業,解決普惠難題,為數字中國、數字經濟的發展貢獻企業力量。

依托全量數據風控能力與核心大數據技術服務能力,圍繞“天犀信貸、天祿金融風控、天昊模型智能”等重點產品,打造金融信貸一體化綜合服務。截至2022年底與工商銀行、上海銀行、浦發銀行、寧波銀行等30余家銀行合作,為110萬+中小微企業解決信貸難題。

在數字產業金融領域,基于區塊鏈等數字技術,以“神州云鏈”數字供應鏈金融服務云平臺為支撐,實現對鏈上中小微企業的精準扶持和提供多樣化的咨詢服務,已經為100余家中小微企業提供授信。

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