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FinTech產品 | “神州信息新一代風險預警管理系統”產品介紹

  • 發布時間:2023-04-20
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巴塞爾資本協議、《銀行業金融機構全面風險管理指引》銀監發〔2016〕44 號、《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》銀監發〔2017〕6 號均對商業銀行現有風險管理能力提出挑戰,在客戶下沉、信息不對稱的不利情況下,銀行風險早發現、早行動的工作難度加大。“大數據”時代來臨,新的信息挖掘技術的發展在信息獲取的效率、準確性等方面都為風險預警提供了更有力的技術支撐。

神州信息新一代風險管理預警產品充分利用大數據技術和互聯網思維,通過風險模型與規則策略的建設和應用,自動識別加工風險預警信息,并全方位應用于信貸全生命周期各環節的風險預警管理過程中,實現:分析行內外典型關鍵數據,實現內外部數據的接入、整合及有效應用;搭建預警決策信息平臺,實現前瞻的、先進的、主動的大數據預警管理;設計信貸系統預警信號處置配套建設方案,實現預警全生命周期線上化管理;設計預警成果拓展應用方案,預警信息利用價值最大化。

產品特色

監控全對象

不僅監測授信客戶,還應包括擔??蛻?、合作機構,還包括客戶經理等行內員工;不只限于單一法人客戶,還應包括集團客戶、集群客戶、商圈客戶等特殊客戶;不只限于對客戶對象的預警信號,還包括擔保品、合作項目、授信方案、保全方案等預警對象;不只限于對客戶本身的預警信號,還包括客戶的干系人等預警對象。

預警全過程

風險預警既是風險管理的一個獨立專題,應用于信貸業務的全生命周期管理。貫穿于客戶準入,產品準入、業務申請、受理、審查審批、貸款發放、貸后管理、業務結清等授信生命全過程。

識別智能化

風險預警的識別從傳統的人工識別轉化到智能化,借助智能風控技術及大數據技術,通過設計預警指標,預警規則和預警模型,使預警管理從識別、排查、認定、跟蹤、處置、解除的過程也應體現線上化和自動化。

預警可量化

隨著銀行信息化和風險量化程度的深入,預警指標也將獲得更精確的表示,原本靠人的經驗判斷而獲得的定性指標將逐漸向定量化發展,并與系統線上化智能化相結合實現全領域的自動信號識別過程。

預警分層化

預警體系不僅僅針對單一預警對象,它應該從不同維度包含各個不同主體。對預警對象分層管理,實行差異化的預警策略。比如針普惠金融的小微客戶、消費金融的零售業務等。

主要功能

我的工作臺

工作臺包含功能如下【高管駕駛艙、我的任務、我的提醒、常用功能、統計查詢】模塊。

【高管駕駛艙】主要給總分行領導層和高管使用。通過可視化圖表的方式對全行的業務數據進行展示,根據查詢時間,統計各類融資信息的餅圖分布和各機構融資信息的地圖分布情況。包括:整體資產情況、熱圖風險展示、分類風險展示。

【我的任務】提供給預警流程操作員查看本人的流程處理任務。實現對個人待處理的流程審批信息、已處理的流程審批信息的管理。

【我的提醒】我的提醒的列表場景是當前系統操作人對提醒事項進行查詢、查看操作。首頁頁面對當前登錄人的提醒事項進行分類并實時展示,當前登陸人可通過點擊超鏈接的方式進行查看和處理。

【常用功能】將預警管理系統中當前系統操作人員的常用功能進行陳列。 當前登錄人可在常用功能增減自己常用的功能,可提供快捷入口進入該功能進行處理操作。

【查詢統計】提供快捷查詢快捷入口,當前系統操作人員可通過超鏈接的方式進入需要查詢或統計的頁面。

風險視圖

客戶風險視圖主要展示了法貸客戶和個貸客戶的風險信息。提供多維度的信息展示,全景式展現客戶風險統一視圖詳細信息.包含客戶的基本信息、風險信息、業務信息、外部風險信息以及客戶風險事件項。

名單管理

該模塊主要完成對白名單類型和白名單客戶的集中管理,支持新增、批量導入、移除等。

客戶分色管理

在客戶分色管理模塊下實現實時分色查詢,分色調整查詢,分色歷史查詢、分色白名單管理,特征項管理功能。

預警管理

通過定義合理科學預警信號屬性,進行預警信號管理,包含預警信號包管理、預警信號審批管理、預警信號管理等。

流程管理

系統發起:系統根據內置的定量或定性的風險預警信號規則和系統配置的風險預警信號監測頻度檢驗預警信號并觸發預警信號。

人工發起:有權用戶可以為某個客戶人工添加個案風險監測信號。人工添加風險預警信號時,可以選擇系統內置的定量或定性的風險預警信號。

預警信號認定:預警信號認定是對系統生成和人工發起的風險預警信號有效性、風險預警等級進行復核確定。

預警信號處置:客戶經理可對預警審批通過的客戶填寫處置反饋情況,并提交相關人員進行復核審批。

預警信號解除:客戶經理認為客戶項下部分的風險信號已成功化解時,可以提出風險預警信號解除申請并提交相關人員審批。

預警規則管理

預警規則管理功能主要是實現對在規則引擎中定義的預警規則進行查詢、查看和業務配置。系統提供完善的規則維護配置工具,能夠實現靈活的規則參數化管理。包含【預警指標管理、預警規則管理、模型評價】。

【預警指標管理】對預警規則中使用的基礎指標進行新增、配置、修改、刪除、導入、生成版本操作。

【預警規則管理】可對預警規則進行配置。預警規則通過規則引擎配置完成后,在風險預警系統頁面實現預警規則所涉及的參數值的配置。

【模型評價】通過模型評價模塊統計風險預警系統對客戶風險的誤警率、漏警率。

系統管理

該模塊主要實現機構管理、用戶管理、角色管理、菜單管理、權限管理、菜單管理、日志管理等功能。

產品技術平臺

分布式體系平臺

面向金融分布式應用的低代碼開發平臺

金融行業定制的前端開發平臺

微服務集群部署

信創生態適配

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